퇴직연금 디폴트상품이란? 종류 및 선택 안하면 어떻게 될까?

퇴직연금 디폴트상품이란? 종류 및 선택 안하면 어떻게 될까?

퇴직연금은 퇴직 시점에 정년퇴직급여, 퇴직급여와는 별도로 회사에서 근로자의 근속기간 및 임금을 고려하여 지급하는 급여입니다. 이 급여는 퇴직자의 장래 노후 생활을 보장하고 안정적인 경제적 기반을 제공하는 데 중요한 역할을 합니다. 이제는 퇴직연금의 유형과 함께 디폴트 옵션에 대해 알아볼 필요가 있습니다.

퇴직연금의 유형 및 특징

DB형 퇴직연금 (확정급여형)

근로자의 근속기간과 임금을 기준으로 퇴직금이 확정되는 형태로서 즉, 회사가 퇴직급여를 확정하고, 그 금액에 따라 퇴직자에게 지급됩니다.

DC형 퇴직연금 (확정기여형)

회사가 일정 금액을 퇴직연금에 입금하고, 그 돈을 근로자가 스스로 관리하거나 금융회사에 맡겨 운용하여 퇴직 시점에 지급되는 형태입니다. 이 경우에는 퇴직금의 액수가 확정되지 않으며, 운용 결과에 따라 변동될 수 있습니다.

IRP (개인형 퇴직 연금)

근로자가 퇴직금을 개인적으로 운용하여 세제 혜택을 받거나 노후 생활에 활용하는 형태입니다.

퇴직연금 디폴트 옵션(사전지정운용제도)

퇴직연금 디폴트 옵션은 근로자가 별도로 운용지시를 하지 않아도 금융사가 사전에 결정한 방법으로 퇴직연금을 운용하는 제도입니다.

이는 전문적인 투자 지식이 부족한 사람들도 퇴직연금을 운용할 수 있는 장점이 있습니다. 대부분의 경우, DC형 퇴직연금에서 적용됩니다.

디폴트 옵션을 선택하지 않는다면 어떤 불이익이 생길까요?

사 실 퇴직연금 디폴트옵션을 선택하지 않는다고해서 딱히 과태료를 부과받거나 법적인 불이익이 있지는 않습니다.

다만, 퇴직금이 저금리 상태로 방치될 수 있다는 점에 주의해야 한다는 점인데 딱히 투자나 투기목적이 아닌 연말정산이나 부가세 종합소득세 등 세금감면이 목표로 이러한 저위험 포트폴리오를 하는 직장인들이 많기 때문에 별도의 퇴직연금 디폴트옵션을 선택하지 않아도 크게 문제가 되지 않으며 

또한, DC형 퇴직연금에 가입한 경우 자동 재예치가 폐지되므로, 이에 대한 인식이 필요합니다.

디폴트 옵션의 도입으로 인해 어떤 변화가 있을까요?

1. DC/IRP 가입자는 디폴트 옵션을 반드시 지정해야 합니다.
2. 자동 재예치가 폐지되므로, 적립금이 대기성 자금으로 방치될 수 있습니다.
3. 디폴트 옵션을 지정하지 않은 경우에도 자동 재예치가 불가능하게 됩니다.
4. 만기 후 6주 이내에 운용지시를 하지 않을 경우, 가입자가 사전에 정한 디폴트 옵션 상품으로 운용됩니다.
5. 신규 가입자는 최초 부담금 납입 이후 2주 이내에 디폴트 옵션을 지정해야 합니다.

퇴직연금 디폴트 옵션의 도입 배경은 무엇일까요? 우선 디폴트 옵션은 주로 미국, 호주, 영국 등 선진국에서 적극적으로 사용되며, 퇴직연금에 대한 지식이 부족한 근로자들을 위해 도입되었습니다.

특히, 퇴직연금 제도의 개선과 함께 퇴직연금을 효율적으로 운용하기 위한 노력의 일환으로 디폴트 옵션이 도입되었습니다.

기업은행 퇴직연금 디폴트옵션 사전지정운용제도

이렇게 퇴직연금과 관련된 제도는 우리의 노후 생활에 중요한 영향을 미치므로, 이를 잘 이해하고 적절히 활용하는 것이 필요합니다.

특히, DC형 퇴직연금을 선택한 경우에는 투자 상품에 대한 이해와 경험이 중요하며, 이러한 부분을 보완하기 위해 경제교육이 보다 활성화되어야 합니다.

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